Страхование финансовых рисков

Страхование финансовых рисков – вид имущественного страхования, которое по своей сути является страхованием риска потери прибыли или неполучения дохода вследствие различных причин.

Различают следующие виды страхования финансовых рисков:

• страхование финансовых рисков, связанных с неисполнением обязательств контрагентами страхователя, например, риск по договору поставки, купли-продажи товара, предоставление товарного кредита под его реализацию с рассрочкой платежа и др.;
• страхование перерыва в производстве (Business Interruption);
• страхование экспортных кредитов;
• профессиональная ответственность директоров и управленческого персонала (Directors &  Officers Professional Liability);
• страхование профессиональной ответственности архитектора.

1. Неисполнение обязательств контрагентом страхователя.

Очень часто в предпринимательской практике встречаются случаи, когда используются товарные кредиты, которые даются контрагентам для их реализации в других регионах и с оплатой по мере их реализации.
В других случаях может иметь место предоплата за товар, который может не поступить на склады покупателя или дистрибьютора.
Во всех этих случаях имеются риски не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств второй стороной контракта.

Заполни форму в CALL-BACK и отправь нам свой запрос на страхование неисполнения обязательств контрагентом страхователя. Мы подберем Вам программы страхования в надежных компаниях.

2. Страхование перерыва в производстве.

Этот вид страхования является неотъемлемой частью страхования имущества от огня и других рисков. Отдельно застраховать этот риск невозможно. Здесь должна быть причинно-следственная связь между убытком по имущественному страхованию и остановка производства.
По данному полису покрываются все обязательные платежи, которое предприятие должна совершать независимо от каких-либо причин, а именно:

• платежи в бюджет;
• аренда, лизинг;
• зарплата сотрудникам;
• возможная потеря прибыли за время простоя.

В данном виде страхования предусмотрена временная франшиза, исчисляемая количеством дней простоя, в пределах которого событие не считается страховым.
Скачайте опросный лист и вышлите его к нам в офис. Мы подготовим Вам предложение по страхованию.

Скачай опросный лист и вышли его нам. Мы подберем наилучшие условия и тарифы по страхованию перерыва в производственной деятельности в надежных компаниях..

3. Страхование экспортных кредитов

Значительную опасность для участников внешнеэкономических связей сегодня представляет задержка платежа или неплатёж как в результате коммерческих, так и в результате политических рисков.

Коммерческие риски:

• несостоятельность или банкротство иностранного партнёра
• длительная просрочка (отказ от) платежа 
• отказ от принятия товара после исполнения обязательств экспортёром

Политические (страновые) риски:

• валюты страны иностранного партнера
• невозможность или длительные задержки платежа в результате изменения валютного регулирования
• невозобновление или отзыв лицензии иностранного партнёра
• введение эмбарго
• неправомерное использование гарантии по контракту
• мораторий на платежи в стране импортёра
• война, гражданские волнения или беспорядки
• лишение права собственности (конфискация, национализация, экспроприация)
• другие действия или решения правительства страны иностранного партнёра, не допускающие выполнения контракта

Любому украинскому предприятию-участнику внешнеэкономических связей в этих условиях просто необходима надёжная защита от неплатежа со стороны иностранного партнёра, гарантия полного исполнения финансовых условий контрактов и стабильности в коммерческих операциях.

Для этого требуется гибкий финансовый инструмент, каким является страхование кредитных рисков, способный обеспечить:

• реальную помощь при выходе на новые рынки
• помощь в увеличении числа покупателей за границей
• постоянный контроль за финансовым положением зарубежного партнёра в ходе выполнения контракта
• существенное повышение конкурентоспособности Ваших товаров или услуг.

Мы сможем Вам предоставить страховую защиту при реализации внешнеторговых контрактов в 150 странах мира.

Мы предлагаем каждому клиенту комплекс услуг международного уровня, который является исключительным на украинском рынке.

За нами солидный опыт работы в страховании на внешнем рынке.

Основные причины банкротств в мире:

Неисполнение обязательств клиентами компании                            21%   
Чрезмерные складские запасы компании                                        11%
Проблемы с получением финансирования                                       11%
Чрезмерные производственные издержки                                        10%
Смерть или болезнь основного руководителя                                   10%
Ошибки в бухгалтерии и в определении стоимости                            9%
Обман или мошенничество, жертвой которых стала компания           8%
Децентрализация деятельности компании                                         8%
Конъюнктурное падение спроса из рецессии                                     8%
Плохая организация и управление компании                                    4%

Крупнейшие банкротства начала ХХI века:

1. WORLDCOM (телекоммуникационные услуги, США, 2002 год)
2. ENRON (энергетика, США, 2001 год)
3. KMART (розничная торговля, США, 2002 год)
4. TELECOM Argentina (телекоммуникации, Аргентина, 2002 год)
5. KAISER Aluminum (производство алюминия, США, 2002 год)
6. MOULINEX (производство бытовой техники, Франция, 2001 год)
7. DAEWOOD (производство автомобилей, Южная Корея, 2000 год)
8. ANDRE  (международная торговля, Швейцария, 2001 год)

Перечень  стран по страхованию экспортных кредитов

СПИСОК стран корректируется в зависимости от изменения политической и экономической обстановки

Австралия
Австрия
Алжир
Андорра
Аргентина
Багамские о-ва
Бангладеш
Барбадос
Бахрейн
Белиз
Беларусь
Бельгия
Бенин
Болгария
Боливия
Ботсвана
Бразилия
Бруней
Буркина-Фасо
Бутан
Ватикан
Вануату
Великобритания
Венгрия
Венесуэла
Вьетнам
Габон
Гаити
Гамбия
Гана
Гваделупа
Гватемала
Гвинея
Германия
Голландия
Гондурас
Гонконг
Гренада
Греция
Гуам
Гуана
Дания
Джибути
Доминика
Доминиканская республика
Египет
Замбия
Зимбабве
Израиль
Индия
Индонезия
Иордания
Иран
Ирландия
Исландия
Испания
Италия
Йемен
Камерун
Канада
Катар
Кения
Кипр
Китай
Колумбия
Коморские о-ва
Корея (Южная)
Коста-Рика
Кот д’Ивуар
Кувейт
Латвия
Лесото
Ливан
Ливия
Литва
Лихтенштейн
Литва
Люксембург
Маврикия
Мавритания
Мадагаскар
Макао
Малави
Малайзия
Мали
Мальта
Марокко
Мексика
Мозамбик
Монако
Монголия
Намибия
Непал
Нигер
Нигерия
Никарагуа
Новая Гвинея
Новая Зеландия
Новая Каледония
Норвегия
ОАЭ
Оман
О-ва Зеленого Мыса
Панама
Папуа Новая Гвинея
Парагвай
Перу
Польша
Португалия
Пуэрто-Рико
Россия
Руанда
Румыния
Сальвадор
Самоа
Сан-Марино
Саудовская Аравия
Свазиленд
Сейшельские о-ва
Сенегал
Сингапур
Сирия
Словакия
Словения
Суринам
США
Тайвань
Таиланд
Танзания
Того
Тринидад и  Тобаго
Тунис
Турция
Уганда
Узбекистан
Уругвай
Фиджи
Филиппины
Финляндия
Франция
Хорватия
Чехия
Чили
Швейцария
Швеция
Шри-Ланка
Эквадор
Эстония
Эфиопия
ЮАР
Ямайка
Япония

Заполни форму в CALL-BACK и отправь нам свой запрос на страхование экспортных кредитов. Мы подберем Вам программы страхования в надежных компаниях.

4. Страхование профессиональной ответственности директоров и управленческого персонала (Directors &  Officers Professional Liability)

Дополнительная литература:

1. Будет страхование ответственности директоров — появятся и иски к ним;
2. Перевод рисков;
3. Запасной парашют;
4. Финансовая экзотика или особенности страхования финансовых рисков;
5. Особо опасная персона. Особенности страхования ответственности топ-менеджеров.

Заполни форму в CALL-BACK и отправь нам свой запрос на страхование профессиональной ответственности директоров и управленческого персонала. Мы подберем Вам программы страхования в надежных компаниях.

5. Страхование профессиональной ответственности архитектора

Страхование профессиональной ответственности архитектора – это защита интересов архитектора или проектной организации на случай причинения вреда третьим лицам, возникшего в  результате действий, непосредственно связанных с предоставлением архитектурных или проектных услуг, включая ошибки, упущения или небрежные действия.  

Страховым случаем  является признанная судом обязанность  страхователя возместить третьим лицам  ущерб, возникший в результате непреднамеренной ошибки при осуществлении работниками страхователя своей профессиональной деятельности в период действия договора страхования. 
 
Страховщик возмещает все суммы, которые страхователь будет на основании действующего законодательства обязан выплатить в качестве покрытия убытка, вызванного непреднамеренной ошибкой, имевшей место на территории страхового покрытия в течение периода действия договора страхования, но не более величины страховой суммы. 
 
Договор страхования может быть заключен:

• по всем указанным в лицензии работам (услугам) в области архитектурной деятельности на любой срок — как правило, на год или на период действия лицензии;
• в отношении ответственности перед конкретным клиентом на период выполнения архитектурного проекта плюс период, в течение которого будут покрываться претензии, предъявленные в отношении ошибок, допущенных в период создания архитектурного проекта.

Страховая сумма  устанавливается страхователем, либо самостоятельно, либо приравнивается к годовому валовому размеру гонораров; при страховании в отношении ответственности по конкретному архитектурному проекту — к стоимости проекта. 
 
Размер тарифной ставки зависит от видов проектов и их стоимости, стажа работы сотрудников страхователя, валового размера гонораров, размера франшизы, страховой суммы, а также от наличия в прошлом претензий, и котируется индивидуально.

Историческая справка:

Ответственность архитектора и подрядчика была впервые сформулирована в Кодексе Наполеона 1804 г. и называлась «десятилетняя ответственность» (Decennial Liability):

Ст. 1792 «Если  здание, построенное за цену, определенную за выполнение всей работы, погибнет целиком  или в части вследствие недостатков  постройки и даже вследствие недостатков  почвы, то архитектор и подрядчик  несут за это ответственность в течение 10 лет».

В 1940 г. во Франции  вводится обязательное страхование  архитекторами своей «десятилетней» ответственности, а в 1978 г. – обязательное страхование «десятилетней» ответственности  подрядчиков. 

Для получения  котировок для конкретного случая необходимо заполнить опросный лист и выслать нам или воспользоваться системой CALL-BACK.

Дополнительная  литература:

1. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: справочник / 2-е изд., исправл и доп. – М.: Анкил, 2006. – с. 416.
2. Ибрагим Габидулин, Пшемислав Конопка, «Опыт развитых стран по законодательству в области строительства».
3. Ибрагим Габидулин. Риск-менеджмент при разработке крупных строительных проектов.