Школяренко Максим

Здравствуйте уважаемый Максим!

На страховом рынке Украины предлагаются две разновидности программ страхования от несчастного случая: рисковая программа и накопительная.
Рисковая программа является прерогативой non-life компаний. Договор страхования заключается на один год. Он предусматривает выплату денежной компенсации в случае смерти от несчастного случая или постоянной нетрудоспособности (инвалидности различной группы). В этим же программах предусматриваются также денежная компенсация при временной потери трудоспособности и оплата возможных медицинских расходов на лечение. По окончании действия договора страхования страховая премия не возвращается.

Накопительное страхование предлагается только специализированными страховыми компаниями, которые имеют специальный статус и называются life компаниями. Закон Украины "О страховании" предусматривает особые требования к активам этих компаний и методам формирования математических резервов. Из страховых взносов, ежегодно оплачиваемых клиентами, часть денежных средств идет на нужды страховой компании, т.е на организацию и ведение дела (обычно 12%-15%), а остальная часть суммы инвестируется с использованием различных финансовых механизмов, обеспечивая инвестиционный доход Страхователю. В этих контрактах предусматривается выплата оговоренной страховой суммы (death benefit) в результате смерти застрахованного как в случае его болезни, так и при несчастном случае. Также эти виды договоров страхования предусматривают включение дополнительных опций, увеличивающих страховое возмещение в случае смерти от несчастного случая, а также оплату страховой премии за Страхователя, при потере им трудоспособности, до определенного срока (обычно до пенсионного возраста, до 65 лет).
С уважением Директор компании "Страховой брокер "Дедал"

zevs

Уважаемый zevs!
Жаль, что Вы не захотели подписаться под вопросом своим именем. Наша цель сделать этот сайт таким, чтобы все пользователи ощущали себя сообществом, которым интересен страховой рынок. Это позволит избежать анонимности, отчужденности и случайной жестокости Интернета. Для нас важны любые вопросы. Мы хотим знать чем дышит наш потенциальный клиент, что его интересует из области страхования. Какие пожелания по тематике сайта? С какими оценками деятельности конкретных страховых компаний Вы можете поделиться с нами?
Теперь по существу Вашего вопроса. Мы хотели бы отнести наш ответ Вам к ответу на аналогичный вопрос, который мы получили в тот же день от нашей посетительницы Светланы.
С уважением Директор компании "Страховой брокер "Дедал"

Света

Уважаемая Светлана!
Конкретные способы компенсации ущерба излагаются в Правилах страхования, с которыми Вас обязаны были ознакомить. Эти Правила могут также быть изложены в Вашем Договоре страхования. Обычная практика как в России, так и в Украине, предусматривает два способа компенсации ущерба.

В первый случае клиент оплачивает все расходы по компенсации ущерба, а затем подает все документы в страховую компанию (выписку из истории болезни, чеки на покупку лекарств и оплату др. медицинских расходов).

Во втором случае, страховая компания дает гарантийное письмо в медучреждение или сама перечисляет деньги на расчетный счет лечащего учреждения согласно выставленных счетов по лечению застрахованного лица.

Второй способ предпочтителен, поскольку иногда сумма, затрачиваемая на лечение, может превосходить реальные финансовые возможности Страхователя.
Желаем Вам крепкого здоровья, а страховой полис, надеемся, поможет защитить Вас от жизненных невзгод.


С уважением Директор компании "Страховой брокер "Дедал"

андрей

Уважаемый Андрей!
В этом вопросе чувствуется Ваша юридическая специализация.
Деятельность страховых компаний регламентируется Законом Украины "О страховании", где, в частности, в "Статье 31. Страховые резервы" говориться о порядке их формирования и контроля за их содержанием, с целью обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности Страховщика. В этом же Законе предусмотрен единственный механизм по формированию общих резервов страховых компаний - это "Фонд страховых гарантий" (Статья 32 Закона).
Если Вы знаете какие-либо другие механизмы, то будем Вам очень признательны за данную информацию. Мы ее
обязательно поместим на нашем сайте с ссылкой на Ваш источник.
С уважением Директор компании "Страховой брокер "Дедал"

Денис

Уважаемый Денис!
Спасибо за интерес к страховой деятельности и актуальный вопрос, который будет интресен всем участникам нашего сообщества. Страховые компании являются субъектами коммерческой деятельности. Поэтому их могут контролировать различные государственные органы, например, налоговая служба, Прокуратура и др. Однако регулятором страховой деятельности является "Государственная комиссия по регулированию рынка финансовых услуг Украины". В частности, при получении лицензии специалисты Комиссии контролируют содержание правил по различным видам страхования, представляемые страховщиками, где в приложении
обязательно должны присутствовать актуарные расчеты тарифов, которые подписываются специалистами-актуариями. Кроме того, в структуре каждой страховой компании всегда имеется собственное подразделение, которое занимается актуарными расчетами и по итогам своей деятельности корректирует тарифы по каждому виду страхования. Грамотная тарифная политика компании - залог ее успешной деятельности на страховом рынке.
Тариф - это цена страховой услуги. Никто не будет продавать свой товар ниже его себестоимости. Это закон рыночной экономики. Об этом забывают некоторые руководители страховых компаний, предлагая на рынок страховые продукты по демпинговым ценам, например, полисы по страхованию автомобилей. Об этом подробно можно почитать в разделе "Наши публикации" ("Мир денег", № 2, 2003г.).


С уважением Директор компании "Страховой брокер "Дедал"